{"id":10101,"date":"2025-06-24T05:27:56","date_gmt":"2025-06-24T08:27:56","guid":{"rendered":"https:\/\/opinionpublica.com.ar\/index\/?p=10101"},"modified":"2025-06-24T05:27:56","modified_gmt":"2025-06-24T08:27:56","slug":"atencion-usuarios-la-gran-sorpresa-que-dara-mercado-libre-y-mercado-pago-antes-de-ser-banco","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/opinionpublica.com.ar\/index\/atencion-usuarios-la-gran-sorpresa-que-dara-mercado-libre-y-mercado-pago-antes-de-ser-banco\/","title":{"rendered":"Atenci\u00f3n usuarios: la gran sorpresa que dar\u00e1 Mercado Libre y Mercado Pago antes de ser banco"},"content":{"rendered":"

La gran sorpresa que dar\u00e1 Mercado Libre y Mercado Pago antes de ser banco<\/strong><\/p>\n

El unicornio se prepara para pedir la licencia, pero en el sector especulan con que antes lanzar\u00e1 algo que los usuarios vienen pidiendo.<\/p>\n

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Mercado Pago avanza en su estrategia de solicitar una licencia bancaria en Argentina y convertirse en el banco privado m\u00e1s grande del pa\u00eds, si logra subir a sus 25 millones de usuarios.<\/p>\n

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M\u00e1s all\u00e1 del arsenal de productos que la regulaci\u00f3n permite solo a estas entidades, hay uno que puede llegar antes. Y puede romper el mercado incluso antes de convertirse en banco.<\/p>\n

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Mercado Pago: \u00bflanza su tarjeta?<\/strong><\/p>\n

Fuentes del ecosistema financiero indican a iProUP que Mercado Pago ya calent\u00f3 motores para lanzar su tarjeta y estar\u00eda negociando con las dos banderas, Visa y Mastercard.<\/p>\n

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\u00abEst\u00e1 muy cerca, con varias opciones sobre la mesa. Muchas est\u00e1n referidos a los costos y alianzas estrat\u00e9gicas\u00bb, conf\u00eda a iProUP el ejecutivo de una gran empresa internacional. Hasta el propio Marcos Galperin, CEO de la firma m\u00e1s valiosa de la regi\u00f3n, suele asegurar en X que el producto \u00abest\u00e1 en camino\u00bb.<\/p>\n

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Tiene todo para salir con los pl\u00e1sticos de cr\u00e9dito aun sin ser banco: posee licencia de emisor de tarjetas y de proveedor no financiero de cr\u00e9dito (PNFC) ante el Banco Central.<\/p>\n

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Seg\u00fan confirm\u00f3 Pedro Inchauspe, director del BCRA, esta \u00faltima figura permite a las fintech ofrecer este tipo de pl\u00e1sticos adem\u00e1s de la prepaga sin tener licencia bancaria.<\/p>\n

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Jorge Larravide, especialista financiero y medios de pago, se\u00f1ala a iProUP: \u00abEs muy acertada la estrategia de avanzar con una tarjeta de cr\u00e9dito propia\u00bb. Y remarca que \u00abhay experiencias de comercios que apalancaron su negocio en este producto, como Tarjeta Naranja que comenz\u00f3 siendo tienda de deportes, tarjeta Cencosud y la CMR Falabella\u00bb.<\/p>\n

\"\"<\/a><\/p>\n

En efecto, en el registro de empresas no financieras emisoras de pl\u00e1sticos del BCRA aparece el unicornio con el producto Tarjeta de cr\u00e9dito MercadoPago, junto a otras fintech, mutuales, empresas y comercios.<\/p>\n

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Ignacio E. Carballo, economista y director del programa de Finanzas Alternativas de UCA, se\u00f1ala a iProUP: \u00abEl timing es perfecto\u00bb, y el primer cambio que notar\u00e1 el usuario ser\u00e1 a la hora de abonar con la billetera.<\/p>\n

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\u00abAdem\u00e1s de Mercado Cr\u00e9dito, cuando vayas a pagar tendr\u00e1s la tarjeta de cr\u00e9dito de Mercado Pago. Si bien ambos productos permiten pagar en cuotas, hay dos grandes diferencias\u00bb, remarca el experto, quien desglosa:<\/p>\n

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\u00abLa primera es que, obviamente, la tarjeta tiene toda la conexi\u00f3n de la bandera: dentro y fuera del ecosistema\u00bb<\/p>\n

\u00abMercado Cr\u00e9dito funciona en el ecosistema de Mercado Pago, en cualquier comercio adherido y con prioridad siempre en el markeplace\u00bb<\/p>\n

\u00abAs\u00ed, ambos productos compiten entre s\u00ed por alcance y por tasa. Permite a Mercado Pago segmentar su base de clientes dentro de lo que es el universo de cr\u00e9dito\u00bb, completa.<\/p>\n

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Larravide coincide en que, con ese alcance fuera de su ecosistema, \u00abel unicornio puede lograr que el producto tarjeta de cr\u00e9dito tenga la mayor masividad en el pa\u00eds, impulsado por su marca y por su operatoria en el ecosistema del comercio electr\u00f3nico\u00bb.<\/p>\n

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\u00abLo puede dirigir a segmentos que no poseen pl\u00e1stico o bonificaciones tipicas del pago de sueldos, como monotributistas, cuenta propistas e incluso jubilados\u00bb, completa.<\/p>\n

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De hecho, este \u00faltimo grupo demogr\u00e1fico tiene algunos beneficios en supermercados y hasta promociones propias (como sorteos de dinero) por acreditar haberes en la billetera amarilla, \u00fanica homologada para participar de este servicio.<\/p>\n

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Una tarjeta de cr\u00e9dito sin gastos y con beneficios extra en el ecommerce m\u00e1s grande del pa\u00eds, y en un mercado en el que los bancos dan paquetes que cuestan desde $200.000 anuales, es una propuesta dif\u00edcil de ignorar.<\/p>\n

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El bot\u00f3n de muestra es otro unicornio: Ual\u00e1 viene desplegando con \u00e9xito su Mastercard de cr\u00e9dito y hasta lleg\u00f3 a tener 100.000 activaciones en un d\u00eda.<\/p>\n

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Qu\u00e9 pasa cuando sea banco<\/strong><\/p>\n

Seg\u00fan Llaravide, \u00abel tama\u00f1o de la oportunidad es m\u00e1s que interesante, hay 26,3 millones de titulares de tarjetas de cr\u00e9dito versus 80 millones de d\u00e9bito en un pa\u00eds de 46 millones de personas\u00bb, seg\u00fan el BCRA.<\/p>\n

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\u00abAdem\u00e1s, las tarjetas son por lejos el primer instrumento crediticio elegido por los argentinos, seguidas por los pr\u00e9stamos personales en un c\u00f3modo y lejano segundo lugar\u00bb, agrega el especialista.<\/p>\n

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Al mirar los datos del Banco Mundial sobre la regi\u00f3n, el potencial es a\u00fan mayor: la penetraci\u00f3n de tarjetas de cr\u00e9dito en Argentina es de 29%, contra 40% de Brasil. En este pa\u00eds, Nubank, es el principal emisor y tiene m\u00e1s de 41 millones de usuarios de estos pl\u00e1sticos.<\/p>\n

Por otro lado, Larravide revela otro dato que grafica la importancia de este negocio: \u00abSeg\u00fan el BCRA, es muy limitado el acceso al cr\u00e9dito en adultos: 37,50% en bancos y 26,2% en proveedores no financieros\u00bb. En Brasil, es del doble: 71% de acuerdo con el Banco Mundial.<\/p>\n

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Tanto en Brasil como en M\u00e9xico, Mercado Pago ya tiene operativa su tarjeta de cr\u00e9dito, lo cual permite anticipar c\u00f3mo ser\u00e1 su servicio en la Argentina. Y anticipa una agresiva estrategia de promociones.<\/p>\n

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\u00abLos descuentos con tarjetas funcionan de tres maneras: los que brinda el emisor, los que ofrece el comercio y los que te da la justamente la red. En las compras dentro del ecosistema Mercado Libre, tiene una libertad enorme para impulsar beneficios\u00bb, se\u00f1ala Carballo.<\/p>\n

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De hecho, muchos bancos lanzaron cuotas sin inter\u00e9s en Mercado Libre para sumar clientes, como el ex HSBC, Patagonia, Supervielle y los provinciales del Grupo Petersen.<\/p>\n

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En Brasil, la tarjeta ofrece hasta 18 cuotas sin inter\u00e9s en el marketplace. Los suscriptores de su programa de fidelidad Meli+ -lanzado en Argentina- tienen otro beneficio: hasta 5% de reintegro en Mercado Libre.<\/p>\n

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En caso de que lance la tarjeta antes de ser banco, Larravide asegura que no habr\u00e1 diferencias una vez conseguida la licencia. \u00abSer\u00e1n m\u00e1s instrumentales y normativas, temas que son transparentes y no afectan al usuario por tener un proveedor u otro de tarjetas\u00bb, a\u00f1ade.<\/p>\n

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Carballo coincide en que el punto de la licencia \u00abcambia todo lo que es el negocio financiero por detr\u00e1s\u00bb, ya que podr\u00e1 hacer intermediaci\u00f3n financiera: captar dep\u00f3sitos de unos usuarios para prestar a otros.<\/p>\n

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El experto remarca que \u00abese es el gran diferencial: hoy, te da una l\u00ednea de cr\u00e9dito la empresa, por lo que la tasa de inter\u00e9s es mucho m\u00e1s alta\u00bb. Y el ecosistema tambi\u00e9n ser\u00e1 vital para reducir costos financieros al usuario.<\/p>\n

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\u00abLa diferencia con el mercado de financiamiento es que la tasa es variable y personal: al no tener datos del cliente, te matan con el inter\u00e9s. La tarjeta, al tener otro tipo de scoring por detr\u00e1s y estar vinculada a marcas, tarjetas y toda la red, permitir\u00eda ofrecer una tasa m\u00e1s barata\u00bb, agrega.<\/p>\n

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En su visi\u00f3n, el unicornio puede ofrecer Mercado Cr\u00e9dito para aquellos que no califiquen a la tarjeta, y la tarjeta \u00abapuntar\u00eda a un segmento que tiene un bur\u00f3 crediticio mejor y lo beneficiar\u00e1n con una tasa m\u00e1s baja\u00bb.<\/p>\n

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Es decir, un lanzamiento progresivo, bas\u00e1ndose en la informaci\u00f3n de uso de la plataforma, ingresos de dinero y consumos. A eso, sumarle a futuro la acreditaci\u00f3n de sueldos y haberes, que le dar\u00e1 la ventaja financiera para seguir mejorando condiciones.<\/p>\n

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\u00abLa tarjeta de cr\u00e9dito es un producto innovador para incorporarse a cualquier mecanismo de pagos basado en nuevas tecnologias. Mercado Pago Tiene todas las de ganar en un segmento que fundamentalmente necesita crecer y expandirse\u00bb, finaliza Larravide.<\/p>\n

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